Займ у работодателя: особенности

Получайте займы на счет в банке у своего работодателяНе каждый имеет положительную кредитную историю, а потому, кредитование в банке или микрофинансовой организации доступно не всем. Если нет возможности оформить кредиты или займы на счет в банке, но при этом вы зарекомендовали себя на работе, как ответственный сотрудник, можно обратиться к руководству с просьбой о кредитовании. Работодатель при этом получает лояльного сотрудника и гарантированную выплату долга, а сотрудник – кредит на привлекательных условиях и защиту от увольнения. Мы расскажем особенности такого займа и как его правильно оформить.

Как получить кредит от работодателя

Как при любом кредитовании, при получении займа от работодателя вам предстоит подписать договор. Но прежде чем сделать это, внимательно ознакомьтесь с его текстом. Не стоит наивно доверять юристу или бухгалтеру организации. Свои интересы вы должны отстаивать самостоятельно. Вот на что следует обратить внимание:

  • Сумма кредита и срок пользования деньгами;
  • Срок, порядок и способ возврата долга: единовременный платеж в конце срока или погашение частями каждый месяц (2 раза в месяц), удержание с зарплаты или самостоятельное внесение денег на реквизиты компании;
  • Размер процентов и порядок их начисления;
  • Действие договора при увольнении сотрудника по собственной инициативе или статье;
  • Возможности перерасчета кредита в различных ситуациях и др.

Оформляя кредит у работодателя, сотрудники преследуют несколько целей. Одна из них – льготные условия. Однако, рассчитывать на бесплатный кредит не стоит. Ведь, даже если вы получили деньги без процентов, вам все равно придется раскошелиться на оплату НДФЛ.

Налог с выгоды или проценты работодателю

Согласно действующему законодательству, если сотрудник компании получает беспроцентный кредит либо займ под процент меньше 2/3 ставки рефинансирования ЦБ, то он получает выгоду, с которой обязан заплатить налог в размере 35%. Размер выгоды рассчитывается в день погашения долга. На сентябрь 2018г ставка составляет 7,5%. Таким образом, оформляя кредит дешевле, чем под 5% в год, вы получите выгоду и обязаны будете заплатить налог 35%.

Исключение из правил

Из данного правила есть исключение. Оно касается случаев, когда с помощью кредита у работодателя будет приобретаться жилье и заемщик воспользуется правом на имущественный вычет. Приобретя недвижимость и оформив её, достаточно подать уведомление на имущественный вычет. Налог на прибыль вам рассчитают и применят, но, после подачи уведомления на вычет, вернут.

А бывает, что работодатель прощает долг своему сотруднику. При этом подписывается договор дарения или доп соглашение о том, что долг прощается. В этом случае повода для возникновения финансовой выгоды не будет, однако появится доход, который также будет подлежать налогообложению в размере 13%.

Выгодно или нет оформлять займ у работодателя?

Даже при условии уплаты налога на выгоду или на прибыль, кредитование у работодателя выгодно. Мало кто из руководителей готов кредитовать сотрудников бесплатно, но даже ставка 5,5% в год весьма привлекательна. Ни один банк и МФО не предложат вам лучших условий.  Получая средства под такой невысокий процент, вы не только избежите необходимости платить налог, но и получите гарантию стабильной работы и адекватной заработной платы в компании. А это уже не мало в наше финансово — неспокойное время.

Другие варианты кредитования при содействии работодателя

Речь идет о кредите для сотрудников аккредитованных компаний и участников зарплатных проектов. Крупные компании, с положительными финансовыми показателями, часто имеют аккредитацию в банках. Сотрудникам таких предприятий банки охотно одобряют кредиты на льготных условиях: крупные суммы, под меньшую ставку, на длительный срок, без предоставления залога и справок с работы. Если вам посчастливилось работать в такой компании, смело обращайтесь за кредитом. Часто кредитные специалисты сами приезжают в организацию, чтобы заполнить заявку с сотрудником и после этого озвучивают условия кредитования. Тоже самое происходит с сотрудниками организаций, имеющих зарплатные счета в конкретном банке. Уточните в бухгалтерии, есть ли у вашей компании аккредитация в банке или зарплатный проект, и отправляйтесь за льготным кредитом, если работодатель отказал в ссуде.