Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

Первое, что интересует того, кто решился оформить кредит – какую сумму он должен выплачивать банку ежемесячно. Приблизительно рассчитать сумму помогут современные кредитные калькуляторы. Они представлены на сайтах большинства банков. Можно также обратиться за консультацией к сотруднику банка, но это займет время и информацию вы получите только по одной кредитной организации. Из этой статьи вы узнаете, что влияет на сумму платежа, какие они бывают, как рассчитать кредит с помощью простых математических формул и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

Из чего состоит ежемесячный платеж

Взнос по кредитному договору – сумма, которую клиент должен ежемесячно перечислять на счет банка для погашения долга. Средства должны быть переведены по реквизитам в определенный срок, чтобы клиент не попал в просрочку. Если платеж не поступает вовремя, банк применяет к заемщику штрафные санкции и пени, а его кредитная история становится испорченной.

В состав помесячного платежа входят:

  • сумма общего долга;
  • процентная ставка;
  • страховка;
  • комиссии.

Соотношение этих характеристик может быть различным. В зависимости от ситуации, взнос может быть увеличен за счет дополнительных трат: услуги оценщика, комиссии платежной системы, штрафы и т.д.

Какими бывают ежемесячные платежи

Различают аннуитетные — неизменные и дифференцированные – уменьшаемые платежи.

В первом случае сумма взносов не изменяется. Большая часть средств распределяется на уплату процентов, а остаток на погашение долга. При большом сроке кредита, обязательный взнос будет меньше, но переплата увеличится. Из -за того, что большая часть оплаты идет на погашение процентов, общий долг меняется медленно.

При втором варианте, взносы со временем становятся меньше, так как основной долг уменьшается на фиксированную сумму ежемесячно. Расчет процентов происходит также, как в первом случае.

Чаще всего, банки не предоставляют возможности заемщикам выбирать желаемый способ погашения долга.

Если клиент хочет выплачивать кредит досрочно при аннуитетном типе платежей, он должен оповестить организацию о своем намерении заранее и перечислять на счет банка большую сумму.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Чтобы определить примерный размер кредитного взноса, нужно знать размер займа, процентную ставку и на какой временной промежуток нужны средства.

В рекламе, банки указывают минимальную процентную ставку для идеальных заемщиков, поэтому рассчитывать на нее не стоит. На величину процента влияет множество факторов:

  • сумма займа;
  • срок;
  • кредитная история;
  • залоговое обеспечение;
  • справки о доходах и т.д.

Если клиент может предоставить эту информацию, ставка по займу будет ниже.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

Чтобы правильно распределять кредитную нагрузку, важно заранее знать сумму ежемесячного взноса. Сделать это можно разными способами, но самый быстрый из вариантов – воспользоваться автоматическими калькуляторами.

Расчет процентов по кредиту в калькуляторе

У каждого банка есть свой калькулятор платежей. Чтобы воспользоваться им, не обязательно быть клиентом этой организации. Просто внесите в соответствующие графы данные о сумме, сроке и процентах, и сервис автоматически рассчитает платеж.

Рассмотрим пример кредита на 400 000 руб под 10% годовых на 18 месяцев, ежемесячный взнос составит 24 022,83 руб.

Расчет процентов по кредиту в калькуляторе

Расчет процентов по кредиту в калькуляторе

С помощью подобных сервисов можно проверять уже действующие кредитные договора. Если та сумма, которые вы оплачиваете ежемесячно отличается от цифры в калькуляторе – стоит позвонить личному менеджеру и уточнить, что увеличивает ваш платеж.

Расчет в Еxcel

Программа Exel позволяет также быстро и достоверно определять сумму займа. Для этого, в таблицу необходимо внести прежние данные и воспользоваться финансовой функцией ПЛТ/РМТ.

В результате подсчетов получается то же значение, что и прежде— 24 022,83 руб.

Самостоятельный расчет ежемесячного платежа по кредиту

Чтобы самостоятельно рассчитать платеж, нужно вспомнить азы математики.

Аннуитетный взнос рассчитывается по формуле:

Сумма займа х аннуитетный коэффициент.

КФ аннуитета рассчитывается так: П+(П/(1+П)*СК-1), где

П – процентная ставка на месяц;

СК – срок кредитования.

Рассчитаем платеж по предыдущим данным.

Процентная ставка за месяц = 10%/12 = 0,83% или 0,0083. Срок кредитования – 18 месяцев.

400 000 х (0,0083+(0,0083/(1+0,0083)х18-1) = 24 022,83 руб.

Дифференцированные платеж посчитать сложнее, так как он меняется ежемесячно. Формула для определения = Часть долга х проценты.

Основной долг для нашего примера рассчитать просто, 400 000 / 18 = 22 222,22 руб. А вот чтобы определить проценты, нужна большая внимательность и математические навыки, поэтому, проще обратиться к калькуляторам.

 

Расчет в банке

Для тех, кто не готов влезать в дебри математических подсчетов, ответить на вопрос: «Как рассчитать платеж по кредиту?» помогут кредитные консультанты. Получить информацию можно лично в банке или по телефону горячей линии.

Помните, что озвученные сотрудником данные будут отличаться от тех, которые прописаны в конечном договоре, так как во время рассмотрения заявки организация учитывает множество факторов. Соответственно и сумма ежемесячного взноса будет отличаться.

Как правильно выбрать оптимальный кредит?

Чтобы выбрать оптимальный кредит, нужно заранее изучить все варианты платежей, учесть скрытые комиссии и страховки, уточнить возможность досрочного погашения и убедиться, что кредитная нагрузка будет по силам.

Какой тип платежа выбрать

Если погашать долг в соответствии с графиком, то при дифференцированном типе платежей переплата будет меньшей. Это происходит благодаря тому, что в первую очередь гасится основной долг, в связи с чем, процентов начисляется все меньше. Однако, в этом случае, размер первоначальных взносов будет гораздо большим, чем при аннуитетном варианте, поэтому заемщикам важно убедиться в собственных финансовых силах.

Банки не охотно выдают дифференцированные кредиты, объясняя это удобством для самих клиентов.

Как составить график платежей

Проще всего определить график платежей с помощью калькулятора кредитов или программы Эксель. Эти инструменты позволяют установить сумму взноса вплоть до копеек.

Распечатайте график и повесьте на видное место, чтобы не допускать просрочки.

Как взять кредит и не увязнуть в долгах

Как рассчитать проценты по кредиту

Взять кредит на собственные нужды и не остаться без штанов, помогут следующие рекомендации:

  • Реально оцените свои финансовые возможности. Перед подачей заявки в банк, оцените объективно, какую сумму своего бюджета вы сможете безболезненно отчислять банку. Учтите непредвиденные ситуации болезни, увольнение, кризисы, торжественные мероприятия, требующие затрат. Только после подробного анализа собственных средств соглашайтесь на банковский займ.
  • Не соглашайтесь на кредит в первом же банке. Изучите предложения как крупных, так и молодых кредитных организаций, убедившись заранее в их положительной репутации. Сравните предлагаемые условия, сроки, процентные ставки. Уточните о действующих акциях и специальных предложениях для разных категорий заемщиков.
  • Помните о своих правах. Сотрудничайте только с лицензионными организациями. Они не будут применять противозаконные методы работы с клиентами и не нарушат права пользователей. В случае проблем с выплатой, не стоит скрываться и обманывать кредитора, важно, как можно скорее сообщить о проблеме менеджеру и рассмотреть возможности предоставления отсрочки платежа.
  • Внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием. Обращайте внимание на текст, напечатанный мелким шрифтом, а также на информацию о штрафах и пени в случае просрочки. Обратитесь к сотруднику банка за разъяснением, как рассчитать проценты по кредиту самостоятельно и сверьте предложенный график с собственными подсчетами.
  • Вносите платежи точно в срок. Чтобы избежать просрочек, оплачивайте взнос за 3-4 дня до последней даты. Так, деньги точно дойдут до адресата и проблем не возникнет.
  • После внесения последнего платежа, посетите банк с квитанциями и убедитесь, что организация закрыла долг.
Финансовый эксперт
Китаев Михаил
Финансовый эксперт компании InterCredit
С 2014 года в сфере финансов и кредитования. За это время он успел поработать с крупными банками и микрофинансовыми организациями, вырос по карьерной лестнице от банковского служащего до аналитика и финансового советника. Михаил знает буквально все о кредитах, займах и инвестициях.
Оформить заявку в несколько компаний

Заявка сразу в несколько МФО повышает ваши шансы на быстрое и успешное одобрение займа.