Как отличить честные МФО от мошенников

честные МФО

Когда срочно потребовались денежные средства, а раздобыть их в короткие сроки негде, выходом станет обращение в МФО. Но следует соблюдать осторожность — под яркой вывеской могут прятаться мошенники. Разберемся, как обезопасить себя.

Почему нельзя пользоваться услугами сомнительных компаний

Брать займы в сомнительных компаниях не менее опасно, чем вкладывать туда собственные средства.

  1. Риск не вернуть вклад

Микрофинансовые компании предлагают вкладывать денежные средства юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Но если под маской МФО — преступники, вложенные деньги не вернуться.

  1. Угроза душевного спокойствия

По закону нелегальные МФО не могут требовать возврата задолженности даже через судебную инстанцию. Но они находят способы — продают задолженности коллекторам, угрожают самостоятельно.

  1. Незаконное увеличение долга

В соответствии с законодательством микрокредитные организации не могут бесконечно начислять штрафные выплаты и проценты. После просрочки легальным кредиторам задолженность не превысит сумму займа больше, чем в два раза. После достижения данной суммы компания должна остановить начисление пени. Мошенники ни в чем себе не отказывают — долг способен перерасти занимаемую сумму в несколько раз. Были случаи, когда у заемщиков отнимали жилье в счет оплаты долга.

  1. Угроза распространения конфиденциальной информации

Нелегальные организации не упустят возможность использовать ваши паспортные данные или информацию банковского счета в личных целях. Можно обнаружить, что на ваше имя оформлены неизвестные кредиты.

Важно удостовериться, что вы собираетесь сотрудничать с легальной микрофинансовой компанией. Вот несколько шагов проверить данный факт.

Шаг №1. Проверьте включенность МФО в государственный реестр

Легальные кредитные организации занесены в перечень законных финансовых компаний. В противном случае можно не сомневаться, что это преступники, выдающие себя за МФО.

скриншот реестра МФО

 

Перед тем как перейти на сайт МФО, важно удостовериться, что в поисковой системе Яндекс он отмечен специальной маркировкой с записью «ЦБ РФ». Если маркировка отсутствует, есть вероятность, что портал еще не успел ее получить. Или сайт принадлежит нелегальной компании.

Шаг №2. Узнайте саморегулируемую организацию, куда входит микрофинансовая компания

Микрокредитная организация должна иметь членство в саморегулируемой организации. На данный момент их три: Единство, Микрофинансовый альянс и МиР. Они устанавливают стандарты и управляют деятельностью входящих компаний. На официальных порталах саморегулируемых организаций можно найти список участников МФО.

скриншот реестра СРО

 

Если МФК, с которой вы собираетесь сотрудничать, не включена ни в одну из упомянутых организаций — это тревожный сигнал. Либо она не входила туда вовсе, либо ее могли исключить за нарушение установленных правил.

Иногда легальная компания может недолго отсутствовать в перечне членов саморегулируемых организаций, если она переходит из другой. Срок отсутствия не должен превышать три месяца. Иначе МФК будет официально вычеркнута из государственного реестра.

Шаг №3. Ознакомьтесь с документами

Если выбранная МФО включена в СРО и имеется в государственном реестре, перестраховка не будет лишней. Подписью в документации вы даете согласие на условия, предложенные организацией. Не стоит спешить с этим, если есть неясные пункты. В соответствии с законодательством, можно принимать решение до пяти суток. За этот период условия договоренности не могут измениться.

договор

На что стоит обратить внимание

  1. Какие бумаги предлагаются на подписание?

Если вы хотите взять займ на киви кошелек или получить его другим способом, тогда это договор на потребительский займ, ипотечный или залоговый.

Нельзя подписывать документы, открывающие доступ к реализации залоговой собственности без судебного постановления: отступной, купли-продаже, либо дарственной. В противном случае МФО сможет использовать имущество без уведомления, если будет допущена просрочка.

Если вы решили вложиться в микрокредитную компанию — договор займа. Компания занимает у клиента денежные средства.

  1. Правильно ли указаны реквизиты?

Проверьте сведения в договоре и в государственном реестре микрокредитных компаний. Полное и краткое названия, ИНН, официальный адрес расположения должны совпадать. Преступники копируют порталы популярных МФО или используют схожие названия, добавляют похожие логотипы. Проверка данных поможет не попасть в западню.

  1. Проверьте условия

Хотите оформить микрозайм? На титульной странице документа в правом верхнем углу должна быть четко обозначена сумма займа в рублях с процентами. Законодательно ставка по займу может составлять не более одного процента в сутки.

Если хотите вложить собственные денежные средства в компанию, то в документе должна быть обозначена прибыльность вложений с процентной ставкой в рублях. Должна быть указана дата возвращения вложенной суммы и выплата процентов.

Не доверяйте громким словам

громкие слова

Есть повод усомниться, если в рекламной кампании МФО мелькают фразы характера:

«Вклады под процент!»

Законное право открытия депозитов есть только у банковских организаций. Другие компании не могут предлагать данную услугу. Если вы услышали подобное предложение от МФО — это обман.

«Вкладывайте и занимайте любые суммы!»

Размеры займов в микрофинансовых компаниях ограничены. Разрешается оформить не более 1 миллиона рублей, если это микрофинансовая компания, и не более 1,5 миллиона – если микрокредитная компания.

Размеры вкладов тоже ограничены. Сумма вложений не может быть меньше 1,5 миллиона рублей. Инвестировать разрешено исключительно в микрофинансовые компании. Обход ограничений нарушает законодательство.

«Инвестиции застрахованы!»

В микрофинансовых организациях вложения не имеют государственной страховки. Они могут застраховать только личную ответственность, либо собственность, но не средства вкладчиков. Если кредитор станет банкротом, возвратить свои деньги не получится.

Куда пожаловаться на мошенников

Если вам пришлось столкнуться с преступниками, следует рассказать о произошедшем Банку России. В качестве доказательства следует добавить материалы с сайта мошенника или фото рекламных вывесок. Сведения будет переданы в прокуратуру.

Если займ уже оформлен, правильнее будет обратиться в полицию. Важно собрать больше документации и сведений: договоренности, квитанции о платежах.

Не стоит скрывать случаи, когда вы встретились с финансовым мошенничеством. Преступникам на руку ваше безразличие. Если ваши права нарушаются черными коллекторами, жалуйтесь в государственную службу судебных приставов.

Подписанная договоренность с МФО, нарушающей законодательство и установленные правила, повод заявить в Центробанк и в СРО, членом которой является данная МФО. За мелкие нарушения организацию накажут штрафной выплатой, а за серьезное правонарушение – вычеркнут из государственного реестра и лишат членства в СРО.

 

Возможно, Вам будет интересно:

  1. [МФО VS МОШЕННИКИ] Как не обмануться
  2. Мошенничество в интернете: как не попасть
  3. Мошенники обращаются в МФО в 4 раза чаще, чем в банки
Оформить заявку в несколько компаний

Заявка сразу в несколько МФО повышает ваши шансы на быстрое и успешное одобрение займа.