Кредит под залог авто — это невероятно быстрый способ получения кредита без справки о доходах
Особенности кредитования под залог автомобиля
Размещение транспортного средства на охраняемой стоянке — самый простой вариант. Однако этот способ применяется редко. Кроме дополнительных затрат на организацию ответственного хранения исключается возможность пользования автомобилем.
Такую схему гарантий применяют некоторые автоломбарды и микрофинансовые организации при выдаче кратковременной ссуды наличными.
Банковский кредит предлагается на условиях залога транспорта по специальному договору. В типовом соглашении устанавливают возможность пользования автомобилем со следующими ограничениями:
- выезд за границу разрешается после согласования с кредитором;
- нельзя производить изменения, которые уменьшают ценность имущества;
- кроме передачи в аренду и продажи запрещено любое переоформление прав собственности;
- обязательно приобретается полис ОСАГО.
Банковский кредит предлагается при условии приобретения полиса ОСАГО
Банк вправе устанавливать особые правила. Кроме подписания соглашения иногда требуется передача ПТС и запасного комплекта ключей до полного погашения выданной ссуды.
Рекомендуется внимательно изучить залоговый договор, дающий право принудительного возмещения убытков. Нарушение отдельных пунктов может спровоцировать досрочное расторжение сделки с выплатой штрафов и другими санкциями. В худшем случае автомобиль конфискуют по решению суда для последующей продажи.
На каких условиях можно взять
По схеме автозалога дают срочный потребительский кредит, не ограниченный целевым назначением. Деньги можно получить перечислением на карту без справки о доходах. Для одобрения ссуды не нужна чистая кредитная история.
Срок типового займа не превышает 4-5 лет. Подразумевается естественный износ автомобиля, снижающий ценность залога. Рыночная стоимость устанавливается расчетом на основе экспертной оценки. От суммы по соответствующему заключению можно получить ссуду в размере не более 80%.
Рыночная стоимость устанавливается на основе экспертной оценки
Следует правильно понимать заманчивые рекламные предложения. Без справок, подтверждающих наличие официального дохода, увеличивается риск невозврата долга. При отсутствии личной страховки не исключены трудности с выполнением обязательств заемщика по причине смерти, утраты трудоспособного состояния. Упрощение требований сопровождается увеличением процентов. Чтобы рассчитать корректно экономический план, рекомендуется учесть особенности подготовки сопроводительных документов и сопутствующие расходы.
К заемщику
Кредиты с обеспечением в форме залога автомобиля выдают российским гражданам при наличии подтвержденной постоянной (временной) регистрации места жительства на территории РФ. Возраст ограничивается дееспособностью на момент заключения договора — 18 лет. Верхний предел по этому параметру — до 75 лет.
Более выгодные условия предоставляют зарплатным клиентам банка. Некоторые кредиторы требуют подтверждения стажа, уровня официальных доходов. Кроме оплаты труда могут учитываться дивиденды по акциям и другие регулярные поступления. Отдельные кредитные учреждения предлагают дополнительные льготы пенсионерам.
Некоторые кредиторы требуют подтверждения уровня доходов
Страховка здоровья (жизни) не является обязательной. Однако отсутствие полиса повышает стандартную процентную ставку на 1-2%. Применение этой дополнительной гарантии позволяет выполнить обязательства заемщика при возникновении сложной ситуации без дополнительных затрат.
Индивидуальные предприниматели, ООО, другие юридические лица могут получить ссуду под залог транспортного средства. В этом случае банк рассматривает:
- финансовую состоятельность предприятия;
- результаты хозяйственной деятельности;
- налоговую отчетность;
- план использования денежных средств для бизнеса.
Для ИП удобнее пользоваться стандартной схемой кредитования, которая предлагается частным лицам.
К авто
Хорошее техническое, санитарное и эстетическое состояние техники увеличивает рыночную стоимость. Некоторые банки предъявляют дополнительные требования к залогу по году выпуска.
Ограничения по изменениям следует изучить отдельно. Допустима установка:
- современной мультимедиасистемы;
- противотуманных фар;
- колесных дисков;
- прицепного устройства;
- чехлов.
Установка противотуманных фар увеличивает стоимость авто
Нельзя уменьшать ценность заложенного имущества:
- изменять тип транспортного средства;
- ставить менее мощный двигатель;
- демонтировать штатную магнитолу.
Кроме ОСАГО отдельные кредиторы предлагают оформить каско.
Для получения денежных средств в долг с помощью схемы залога применяют следующий алгоритм действий:
- предварительной подготовкой улучшают состояние автомобиля;
- проверяют условия предоставления займов;
- отправляют заявки онлайн в несколько выбранных банков;
- по лучшему предложению собирают пакет необходимых документов;
- выполняют экспертную оценку;
- заключают кредитное соглашение и договор займа, оформляют страховые полисы;
- получают деньги на собственный счет;
- оплачивают ежемесячные платежи.
После полного погашения долга транспортным средством пользуются без ограничений. На завершающем этапе возвращают ПТС и запасные ключи.
Перечень документов
Кроме гражданского паспорта для идентификации заявителя можно использовать военный билет.
Для оформления кредита нужно предоставить паспорт транспортного средства
В предварительном заявлении указывают анкетные данные. После одобрения надо предоставить:
- ПТС;
- СТС
- экспертное заключение;
- ОСАГО;
- справки о доходах.
В соответствии с требованиями банка может понадобится страховка жизни (здоровья), каско.
Подача заявки онлайн
С помощью специальной формы в банк передают анкетные данные. Ниже приведен пример по стандартной заявке в «Тинькофф Банк»:
- сумма и срок займа;
- ФИО;
- номер мобильного (дополнительного) телефона;
- email;
- целевое назначение;
- паспортные данные с адресом постоянной регистрации;
- место фактического проживания;
- информация о трудоустройстве.
С помощью специальной формы в банк передают анкетные данные
Если применена дистанционная форма заявки, ответ можно получить в течение суток.
Достоинства и недостатки кредитования
Преимущества ссуды под залог автомобиля:
- быстрый ответ по заявке;
- простота оформления;
- возможность получения крупной суммы на большой срок;
- отсутствие поручителей, обязательств по целевому использованию;
- возможность эксплуатировать транспортное средство в нормальном режиме с минимальными ограничениями.
Кредиты этой категории выдают без первоначального взноса. При залоге недвижимости сделку надо регистрировать в Росреестре. В данном случае необходимые документы можно подписать в отделении банка.
Достоинством кредитования является быстрый ответ по заявке
Недостатки:
- запрещены аренда и отчуждение, некоторые изменения в конструкции;
- не удастся предоставить в залог старый легковой автомобиль;
- получаемая сумма меньше оценочной стоимости;
- придется тратить деньги на дополнительные страховки.
Для правильного решения при поиске способа финансирования надо учитывать исходные условия. Экспресс-кредит в ломбарде можно получить за 30 минут. Повышенная процентная ставка компенсируется минимальными требованиями к заемщику и быстротой оформления.
На покупку новой машины можно взять автокредит. В этом случае приобретаемый автомобиль передается в залог по стандартной схеме.
Этот документ передают в банк временно, чтобы исключить отчуждение имущества. Предметом залога, автомобилем, пользуются с учетом рассмотренных выше ограничений. Паспорт транспортного средства сам по себе не является ценностью.
Выдача займов с плохой кредитной историей
Нарушение в прошлом обязательств по договору займа способно стать причиной отказа при подаче заявки на новую ссуду. Залог автомобиля — солидное обеспечение. Однако банк вправе принимать решения с учетом особенностей кредитной истории.
Плохая кредитная история может стать причиной отказа
Какие банки выдают ссуду под залог машины
Для упрощения анализа предложений финансового рынка ниже представлены сведения в унифицированном формате по состоянию на весну 2020 г.:
- максимальная сумма;
- срок договора (не более);
- минимальная годовая процентная ставка;
- особые условия.
Для применения рассматриваемой схемы залога автомобиля в Москве предоставляются наиболее широкие возможности. В регионах придется учитывать зоны действия филиалов кредитора.
«Тинькофф Банк»
| Сумма, руб. | 3000000 |
| Годовая ставка, % | 11 |
| Условия | Подтверждения дохода не требуется. Деньги перечисляют на карту, которая передается клиенту уполномоченным представителем кредитора вместе с договором для подписания. Заполнение предварительной заявки — на сайте в режиме онлайн |
«Совкомбанк»
| Сумма, руб. | 1000000 |
| Годовая ставка, % | 16,9 |
| Условия | Возраст на дату выплаты ссуды — до 85 лет. При необходимости допустимо привлечение поручителя. Подходящий автомобиль должен быть не старше 19 лет. Требуется техническая исправность машины. При участии в специальной программе возможно уменьшение тарифа до 14,9% |
Банк «Открытие»
| Сумма, руб. | 5000000 |
| Годовой процент | 8,5 |
| Условия | Специализированная программа «под залог авто» отсутствует. Предлагается потребительское кредитование либо рефинансирование |
Сбербанк
| Сумма, руб. | 5000000 |
| Годовая ставка, % | 16,5 |
| Условия | Существует программа для предприятий малого бизнеса. Необходимо подтверждение полученных доходов за отчетный период в размере не менее 60 млн руб. Первый платеж — не менее 10% от суммы. Банк предлагает аналогичные финансовые продукты для крупных предприятий. Частные лица могут получить деньги по программе потребительского кредитования |
«ОТП Банк»
| Сумма, руб. | 4000000 |
| Годовая ставка, % | 15,39 |
| Условия | Кредит предоставляется для приобретения нового транспортного средства при первоначальном взносе от 0 до 19,99%. Необходимо подтверждение официального дохода. Купленный автомобиль оформляется в залог. Разрешено досрочное погашение ссуды (полное или частичное) без штрафов и других санкций |
Банк «Восточный»
| Сумма, руб. | 5000000 |
| Годовая ставка, % | 18% |
| Условия | Целевые ограничения на использование денег не установлены. Чтобы получить максимальную сумму, необходим залог авто. Предусмотрено предоставление суммы не более 2 млн руб. Подтверждение дохода необязательно. Заявка рассматривается за 1 рабочий день |
ВТБ-банк
| Сумма, руб. | 7000000 |
| Срок, лет | 7 |
| Годовая ставка, % | 2 |
| Условия | Программа предназначена для приобретения автомобиля. По правилам банка одобрение в режиме онлайн — за 5 минут. Принятое решение действует в течение 3 месяцев. Каско приобретать необязательно. Минимальные проценты устанавливают в рамках партнерских программ с официальными дилерами |
«Локобанк»
| Сумма, руб. | 5000000 |
| Срок, лет | 7 |
| Годовая ставка, % | 8,4 |
| Условия | Отсутствие комиссионного вознаграждения при досрочном погашении. Кешбэк при добросовестном выполнении заемщиком обязательств по договору. Скидка 0,5% при дистанционном оформлении заявки в режиме онлайн |
Отзывы клиентов
Владимир, 41 год, Калининград, «Тинькофф Банк»: «Получил деньги за 3 дня. Оценка — меньше, чем ожидал. Однако смог купить оборудование для дачи в соответствии с моими планами».
Надежда, 32 года, Москва, «Локобанк»: «Оформила ссуду быстро под приемлемый процент. Выбирала банк по рейтингам с максимальным сроком займа. Обещали сделать кешбэк после 3 лет точных ежемесячных выплат».
Евгений, 59 лет, Санкт-Петербург, «Совкомбанк»: «Получил предварительное одобрение ссуды, но не рассчитывал на обязательную страховку. На сайте банка соответствующую информацию найти не просто. Общение с работниками отделения оцениваю положительно».