Онлайн кредит — это сумма финансовых средств, выданная клиенту посредством перевода на банковскую карту.
Безопасность онлайн-кредитов
После одобрения ссуды деньги зачисляют банковским переводом на счет клиента. Кроме отсутствия временных задержек, этот способ отличается высоким уровнем безопасности. Автоматически фиксируются выполняемые действия. Можно получить официальные подтверждения о точной сумме, других параметрах транзакции.
Следует не забывать о лимитах, установленных правилами обслуживания клиентов. Эта услуга предоставляется за рубежом либо конкурирующим финансовым учреждением на платной основе.
Нужны ли какие-то документы
Взять моментальный потребительский кредит на карту можно после предъявления гражданского паспорта.
Помимо идентификации владельца, проверяют:
- гражданство;
- регистрацию места жительства.
Некоторые учреждения требуют любой другой документ:
- водительское удостоверение;
- военный билет.
Чтобы взять потребительский кредит на карту может понадобится военный билет.
Подтверждения о трудоустройстве и уровне официального дохода нужны для получения крупных (долгосрочных) займов.
В качестве дополнительных финансовых гарантий применяют:
- залог ПТС, объектов недвижимости;
- депозиты;
- поручительства физических лиц, предприятий.
Мгновенный перевод наличными на карту в некоторых ситуациях затруднен, т. к. выполняется специальная проверка. Для залога жилья, например, нужно получить согласие супруга. При наличии в семье несовершеннолетнего ребенка требуется разрешение государственных органов опеки.
Стандартные требования организации, выдающей кредит срочно в режиме онлайн:
- возраст заемщика — от 18 до 70 лет;
- гражданство РФ;
- наличие постоянной (временной) регистрации места жительства на территории России;
- предоставление гражданского паспорта, действующего номера личного мобильного телефона.
Решение по кредиту сообщают через несколько минут.
При оформлении через интернет решение сообщают через несколько минут. Подать заявку можно на официальном сайте кредитора.
Без справок крупную сумму можно взять в долг при наличии зарплатной карты. Льготные условия предлагают пенсионерам. Банк имеет достаточно информации о таких клиентах для быстрой формулировки условий займа онлайн. Упрощает процедуру наличие личного кабинета в системе интернет-банкинга с подтвержденной идентификацией пользователя.
В этом случае допустима оперативная передача документальных подтверждений в файлах с электронной подписью. Аналогичным образом, без посещения банка, стороны заверяют кредитный договор.
Поддерживаемые кредитные карты
В России кроме международных платежных систем VISA и Mastercard действует отечественная альтернатива — «МИР».
При выборе типа карты следует проверить:
- тарифы на типовые операции;
- обязательные платежи за обслуживание;
- ограничения по безналичным перечислениям (получению наличных).
Visa и MasterCard — самые популярные виды карт, которые котируются по всему миру.
Для пользования за рубежом предлагаются модификации «МИР», созданные в рамках сотрудничества с JCB, UnionPay, другими международными системами. Кредитную карту можно получить в отделении банка, заказать курьерскую или почтовую доставку на дом.
Таблица демонстрирует предложения Сбербанка в данном сегменте финансовых услуг по состоянию на весну 2020 г.
| Наименование | Максимальная сумма займа, тыс. руб. | Годовая процентная ставка, % | Особенности |
| «Классическая» | 300 | 25,9 | Привилегии от системы Mastercard при оплате билетов, аренде автомобилей |
| «Золотая» | 600 | 23,9 | Бесплатное обслуживание, скидки от партнеров при покупках до 30% |
| «Цифровая» | 600 | 23,9 | Цифровая карта пригодна к немедленному применению после одобрения |
| «Премиальная» | 3000 | 21,9 | Годовое обслуживание — 4900 руб. |
В рамках программ лояльности клиентов банки применяют:
- начисление бонусов за пользование кредитами, платежную активность;
- возврат денег по системе кешбэк;
- начисление процентов на остаток собственных денег.
Современные карты оснащают электронными чипами для бесконтактных расчетов. Обеспечивается совместимость с Google (Apple и Samsung) Pay.
Лучшие предложения
Если отказали по заявке, можно получить ссуду в другой организации. Для упрощения поиска пользуются услугами специализированных сервисных служб, предоставляющих сводную информацию о предложениях рынка. Чтобы ускорить оформление, рекомендуется предварительная регистрация на сайте «Госуслуги».
Лучшие предложения с минимальной ставкой:
- Газэнергобанк, СКБ — 7%;
- Хоум Кредит — 7,5%;
- ВТБ — 7,5%;
- УБРиР — 7,9%;
- Открытие — 8,5%.
Газэнергобанк — крупный региональный банк.
В процессе изучения найденных топ-кредитов на карту, кроме годовых процентов, обращают внимание на следующие параметры:
- размер ежемесячных платежей;
- общую переплату за весь срок займа;
- возрастные и другие ограничения;
- перечень документов;
- максимальное время рассмотрения заявки.
Следует уточнить возможность досрочного погашения задолженностей без штрафных санкций. Обязательно проверяют стоимость обслуживания карточки (кредита), дополнительные платежи.
В некоторых ситуациях сниженная процентная ставка обусловлена обязательным страхованием жизни (здоровья) заемщика. Если самостоятельная оценка договора вызывает затруднения, обращаются к опытному юристу для профессиональной проверки.
Таблица организаций, выдающих кредиты онлайн на карту
В таблице ниже перечислены программы с переводом денег на карточку после одобрения заявки. Рассмотрен пример получения 180 000 руб. на 30 месяцев.
| Организации | Кредитная программа | Годовая процентная ставка, % | Ежемесячный платеж, руб. | Общая переплата, руб. |
| ВТБ | «Наличными» | 7,5 | 6599 | 17 962 |
| Промсвязьбанк | «Потребительский» | 9,9 | 6798 | 23 931 |
| Московский кредитный | «На любые цели» | 10,9 | 6882 | 26 449 |
| Азиатско-Тихоокеанский | «Доступный» | 8,8 | 6706 | 21 182 |
| Тинькофф | «Без залога» | 12 | 6975 | 29 240 |
Маленький заем на небольшой срок без регистрации залоговых прав и других сложных формальностей можно получить в МФО. В таких организациях увеличение процентной ставки компенсируется простотой получения ссуды.
Минимальные требования кредитора — идентификация по номеру мобильного телефона. Деньги зачисляют на карту, передают наличными либо переводят на счет электронной платежной системы (Webmoney, «Яндекс.Деньги»).
https://youtube.com/watch?v=uxFx3_w0o2Q
При обращении в банк можно рассчитывать на относительно меньшую процентную ставку. Однако в этом случае необходимо предоставление дополнительных документов и подтверждений.