Кредит онлайн — это финансовая услуга, предоставленная банковским учреждением.
Преимущества и недостатки взятия кредита онлайн
Популярность онлайн-займов неуклонно растет. Среди преимуществ такого способа кредитования можно выделить:
- высокую оперативность — оформление анкеты и рассмотрение банком заявки занимает во многих случаях не более 15-20 минут;
- удобство — не нужно тратить время на посещение офиса финансового учреждения, достаточно иметь под рукой компьютер или мобильное устройство с выходом в интернет;
- заемщик может сразу отправить запрос в несколько кредитных компаний и после получения предварительного одобрения выбрать самое привлекательное для себя предложение;
- гибкие условия кредитования, предполагающие индивидуальный подход к каждому клиенту;
- возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
- упрощенные требования к заемщикам — оформить кредит онлайн могут совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны;
- лояльный подход, предусматривающий кредитные программы для разных категорий заемщиков.
Главным преимуществом онлайн кредита считается дистанционная форма подачи заявки.
Имеются у онлайн-займов ряд недостатков, которые следует учитывать:
- повышенную по сравнению с банковскими кредитами процентную ставку;
- штрафные санкции, которые начисляются за допущенные нарушения при погашении задолженности;
- ограничения по максимальному размеру кредита — для получения крупной суммы наличными требуется подписание договора и личное посещение заемщиком офиса финансовой компании.
Требования к заемщикам, претендующим на получение онлайн-займа в разных банках, сходны:
- Возраст. Часть финансовых организаций предоставляет возможность оформить кредит гражданам с возраста 18 лет. Некоторые компании отличаются более строгими ограничениями и выдают займы лицам старше 21 года.
- Требования к документам. Необходим действующий паспорт гражданина РФ. Часть банков также требует у заявителя наличие регистрации в регионе, где расположено представительство компании. В зависимости от кредитной программы может потребоваться второй документ, подтверждающий личность — СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт.
- Наличие источника дохода. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
- Кредитная история. Она играет большую роль при рассмотрении запроса клиента. Испорченная КИ снижает шансы на одобрение заявки. Ряд банков и МФО практикуют лояльный подход. Они предлагают оформить заем лицам с низким финансовым рейтингом под повышенную ставку.
Для оформления кредита нужен паспорт гражданина РФ.
Как составить и подать заявку во все банки
Удобный способ получить деньги взаймы — оформить онлайн-заявку на кредит во все банки одновременно. Подобрать подходящие варианты несложно ввиду большого количества предложений. В интернете существует ряд тематических сайтов-агрегаторов, предоставляющих подобные услуги пользователям. Так можно повысить шансы на одобрение кредита. Даже если часть финансовых учреждений отклонит запрос, найдется компания, которая примет положительное решение.
Чтобы подать заявление, следует воспользоваться следующим алгоритмом:
- С помощью онлайн-калькулятора рассчитать параметры займа: суммы и срок кредитования, размер переплаты.
- Заполнить онлайн-заявку. Для этого потребуется указать Ф.И.О., сведения о занятости, номер телефона, копии документов.
- Дождаться результата рассмотрения банков. Ответ можно получить в виде смс-сообщения, письма на электронную почту или телефонного звонка от представителя финансового учреждения.
При заполнении заявки необходимо указывать достоверную информацию и не допускать ошибок.
Оформление онлайн-заявки на кредит.
Получив одобрение от нескольких компаний, можно выбрать среди них лучшее предложение. Затем следует подписать кредитный договор в офисе банка. Для этого потребуется предоставить оригиналы документов.
Некоторые банки работают в дистанционном режиме. В этом случае договор доставляется курьером по месту жительства или работы клиента. Заемные деньги выдаются наличными или перечисляются на карту или банковский счет.
Лучшие кредиты онлайн в банках
Многие финансовые компании предоставляют возможность оформления займов в онлайн-режиме. Лучшие кредитные программы отличаются привлекательной процентной ставкой, быстрым временем рассмотрения заявки и удобными способами погашения задолженности.
Газпромбанк
Крупный отечественный банк активно развивает сферу потребительского кредитования населения:
- размер: 50 тыс. — 3 млн руб.;
- срок: 1 — 7 лет;
- ставка — от 9,5% годовых.
Организация предлагает перечень кредитных программ, адаптированных для различных целей. Газпромбанк отличается лояльным подходом к клиентам и имеет обширную сеть филиалов.
Газпромбанк — один из крупнейших коммерческих банков России.
Размер займа, который можно оформить через интернет, составляет 300 тыс. руб. Для более крупных сумм потребуется предоставление расширенного пакета документов.
При рассмотрении заявки существенную роль играет положительная кредитная история заемщика. Наличие зарплатной карты и оформление страховки позволяют снизить ставку на 4-5%.
Тинькофф
Крупнейшая российская компания, предлагающая услуги в дистанционном режиме. Банк не имеет собственных региональных офисов. Поэтому чтобы оформить кредит, требуется оставить заявку на официальном сайте организации:
- размер: 50 тыс. — 1 млн руб.;
- срок: 3 — 36 месяцев;
- ставка — от 14,9% годовых.
О решении клиент извещается по телефону. В случае одобрения запроса курьер доставляет клиенту банковскую карту, куда перечисляются заемные средства. На всю процедуру, от оформления заказа до получения денег, уходит несколько рабочих дней.
Тинькофф — российский коммерческий банк, сфокусированный на дистанционном обслуживании.
Достоинства Тинькофф банка — удобное мобильное приложение, гибкие сроки кредитования и оперативная работа службы поддержки. Главный недостаток — высокая процентная ставка.
Альфа банк
Банк входит в список крупнейших финансовых организаций России. Компания предлагает ряд кредитных программ:
- размер: 100 тыс. — 5 млн руб.;
- срок: 3 — 36 месяцев;
- ставка — от 9,9% годовых.
Для подбора подходящей программы можно воспользоваться консультацией менеджера банка. Для держателей зарплатных карт доступны дополнительные льготы, позволяющие оформить заем под сниженную процентную ставку.
Альфа банк — один из крупнейших российских коммерческих банков.
Организация располагает обширной сетью филиалов, расположенных в большинстве регионов страны.
Недостатки — жесткие требования к наличию положительной кредитной истории заемщика и навязывание страховки сотрудниками банка при оформлении займа.
Райффайзенбанк
Компания располагает рядом кредитных продуктов, предназначенных для разных целей:
- размер: 90 тыс. — 2 млн руб.;
- срок: 1 — 3 года;
- ставка — от 9,99% годовых.
Для получения предварительного одобрения займа можно оставить онлайн-заявку на сайте банка. Оформить кредит до 300 тыс. руб. можно по паспорту. Чтобы претендовать на большую сумму, потребуется заказать справку о доходах и предоставить расширенный пакет документов.
Райффайзенбанк — российский коммерческий банк австрийской группы.
Достоинства Райффайзенбанка — оперативное рассмотрение заявки и низкая процентная ставка. Из недостатков можно выделить необходимость подтверждения дохода при крупных размерах займа.
Промсвязьбанк
Финансовая компания активно продвигает услуги на рынке потребительского кредитования населения. Банк располагает разветвленной сетью представительств во многих регионах страны. Условия оформления займа:
- размер: 50 тыс. — 1 млн руб.;
- срок: 12 — 18 месяцев;
- ставка — от 12% годовых.
Для получения онлайн-кредита в Промсвязьбанке потребуется паспорт гражданина РФ. Владельцы банковских счетов и зарплатных карт могут оформить ссуду под сниженную процентную ставку. Преимущества компании — лояльный подход к клиентам, имеющим негативную КИ и широкий выбор кредитных продуктов. Предоставление залога и справок о доходах не требуется. Оформить заем можно через интернет-банк в течение 20-30 минут.
Промсвязьбанк — крупный универсальный банк с развитой сетью.
Из недостатков Промсвязьбанка можно выделить высокую ставку и небольшой срок кредитования.
Мосинвестфинанс
Компания предлагает обширный перечень кредитных программ. Займы выдаются под залог недвижимости:
- Размер: 300 тыс. — 2 млн руб.;
- Срок: 1 — 5 лет;
- Ставка — от 10,5% годовых.
Преимущества финансовой компании — доступность займов для граждан с испорченной КИ и минимальный пакет справок. Заявки рассматриваются в течение 30 минут в рабочие дни.
Мосинвестфинанс — компания, которая занимается выдачей кредитов.
График погашения задолженностей подбирается индивидуально для каждого клиента. Подтверждения дохода и справок с места работы не требуется. Для получения кредита необходим паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Договор регистрируется в Росреестре. Недостатки Мосинвестфинанса — малое число региональных офисов, необходимость предоставлять имущественный залог при оформлении крупных займов.
Организации, выдающие деньги без справок и поручителей
Помимо банков, на рынке онлайн-кредитования населения представлены микрофинансовые компании. Они отличаются упрощенной процедурой выдачи краткосрочных потребительских займов.
Подобные организации с моментальным решением дают возможность получить необходимую сумму практически мгновенно без справок и поручителей. При этом можно взять кредит наличными, а также дождаться зачисления денег на банковскую карту или онлайн-кошелек. Кредитная история заемщика в этом случае не имеет решающего значения.
Среди крупнейших микрофинансовых компаний, предлагающих услуги населению, можно выделить:
- МигКредит;
- ТурбоЗайм;
- Займер;
- E-Zaim;
- MoneyMan;
- Лайм-Займ;
- Гринмани.
Процедура полностью дистанционная начиная от заполнения заявки и до перечисления денег. Кроме достоинств, микрофинансовые организации отличаются существенными недостатками:
- высокой ставкой, составляющей до 1-2% в день;
- небольшим размером максимального займа — до 50 тыс. руб.;
- коротким сроком кредитования, не превышающим 30 дней.
Пользоваться услугами МФО следует с осторожностью. Общий размер переплаты может составить крупную сумму. При погашении задолженности следует придерживаться графика платежей и не допускать задержек, т.к. за просрочки начисляются штрафные санкции. Такой способ получения кредита рекомендуется использовать, если деньги нужны срочно и другие варианты недоступны.
Российский рынок кредитования предлагает гражданам различные способы получения займов онлайн. Перед тем как сделать выбор, целесообразно познакомиться с особенностями каждого варианта, чтобы избежать отказа и дополнительных переплат при погашении задолженности.