Большинство кредитных карт имеют кэшбэк.
Достоинства и недостатки кредитной карты с кешбэком
Банковские предложения с кешбэком имеют несколько выгодных для пользователя характеристик:
- часть потраченных денежных средств со 100%-ной гарантией возвращается клиенту;
- бонусы можно тратить или снимать в банкоматах.
Недостатки заключаются в том, что у каждого банка есть свои магазины-партнеры. При покупках в торговых точках, не входящих в партнерскую сеть, cash back может не начисляться.
Каждому клиенту банки предлагают индивидуальные условия. Параметры кредита определяются с учетом результатов скоринга (проверки).
Часто для новых заемщиков финансовые организации устанавливают высокие процентные ставки. На льготные условия могут рассчитывать только постоянные клиенты, имеющие счета и вклады.
Критерии выбора
Есть 4 основных критерия выбора банковского предложения:
- Процентная ставка.
Чем она ниже, тем меньше переплата по кредиту. - Льготный период.
Это срок, в течение которого можно пользоваться предоставленными деньгами и при этом не платить проценты. - Стоимость обслуживания.
Для классических вариантов абонентская плата небольшая — около 500-900 руб. в год., а для премиальных — несколько тысяч в месяц. - Комиссия за снятие денег.
На этот параметр стоит обращать внимание только в том случае, если планируется обналичивать средства.
Рейтинг самых лучших кредитных карт с кешбэком
В перечень лучших кредитных карт входит «Тинькофф Платинум» с большим кешбэком. В соответствии с установленным для нее тарифным планом пользователь может получать бонусные баллы «Браво» — 1% от суммы за любые покупки и от 3% до 30% — за приобретение товаров по спецпредложениям кредитно-финансовой организации.
Условия кредитной карты Тинькофф с кэшбэком.
Преимущества банковского предложения:
- Заявку можно подавать через интернет в любое время дня. Решение принимается практически мгновенно.
- При одобрении заявки банк сразу же выпускает карту. Ее бесплатно привозит на следующий день курьер в удобные для клиента время и место.
Выгодную кредитную карту — «#всесразу» — предлагает Райффайзенбанк. C ее помощью клиент может оплачивать продукты в супермаркетах, услуги ЖКХ, приобретать технику, авиабилеты и т. д. За любые покупки начисляется кешбэк до 5% от потраченной суммы.
Преимущества банковского предложения:
- Способ оформления — онлайн. Нужен только документ, удостоверяющий личность.
- Банк быстро рассматривает заявки и принимает решения.
- Доставка готовой карты бесплатная.
- Райффайзенбанк разработал личный кабинет, в котором можно управлять кешбэком, обменивать начисленные баллы на подарочные сертификаты и рубли.
Внимания также заслуживает карта «Двойной кешбэк» от Промсвязьбанка.
Условия кредитной карты Промсвязьбанка с кэшбэком.
Ее особенности:
- Бонусные баллы начисляются за все покупки и погашение задолженности по карточному счету. Размер кешбэка — до 11%.
- Карту с лимитом до 100 тыс. руб. можно оформить через интернет по паспорту. Доставка курьером бесплатная.
- В рамках акции «Добро пожаловать» можно получить 300 руб. за приобретение любых товаров на сумму от 1 тыс. руб. (за счет кредитных средств) в течение первых 2 недель после получения карты.
Не менее выгодные условия предусмотрены для универсальной кредитной карты MTS Cashback.
На нее банк МТС деньги возвращает следующим образом:
- 5% за оплату товаров и услуг в супермаркетах, на АЗС и в кинотеатрах;
- 1% на другие покупки;
- до 25% при приобретении товаров у партнеров.
Кредитная карта с кэшбэком от MTS Cashback.
Сравнение банковских предложений
Перед подачей заявки на какую-либо карту рекомендуется тщательно сравнить разные банковские предложения и выбрать наиболее подходящее.
Сравнение топ-4 банковских предложений.
| Название | Абонентская плата за год | Максимальная сумма кредита, руб. | Льготный период | Годовая процентная ставка | Комиссия за снятие наличных |
| «Тинькофф Платинум» | 590 руб. (абонентская плата не списывается, если клиент не пользуется картой) | до 300 тыс. | до 12 месяцев при приобретении техники, одежды в рассрочку, до 55 дней — при любых других покупках, 120 дней — при погашении кредитов | от 12% до 29,9% при безналичных тратах средств, от 30% до 49,9% — при снятии наличных и переводах | 2,9% от суммы и дополнительно 290 руб. |
| «#всесразу» от Райффайзенбанка | 1,49 тыс. руб. при стандартном дизайне карты и 1,99 тыс. руб. — при индивидуальном дизайне | до 600 тыс. | до 52 дней | от 19% до 49% | 3% от суммы и дополнительно 300 руб. (при снятии средств в банкоматах и кассах Райффайзенбанка, банкоматах партнерской сети) или 3,9% и дополнительно 390 руб. (при снятии в подразделениях и банкоматах других финансовых организаций) |
| «Двойной кешбэк» от Промсвязьбанка | 990 руб. (первые 12 месяцев обслуживания могут быть бесплатными при оформлении карты в период действия акции) | до 600 тыс. | до 55 дней | от 26% | 3,9% от суммы и дополнительно 390 руб. |
| Универсальная кредитная карта MTS Cashback | 0 руб. | до 300 тыс. руб. | до 111 дней | от 11,9% до 25,9% | 3,9% от суммы и дополнительно 350 руб. в кассах и банкоматах с использованием карты или 4% от суммы при снятии денег со счета в кассах банка |
Банки часто отклоняют онлайн-заявки на наличные, поэтому в случаях, когда срочно нужны деньги, рекомендуется оформлять кредитную карту с кешбэком. Пользоваться ей удобно и выгодно.