Заемщикам поставят оценки

Заемщикам поставят оценкиСо следующего года у каждого жителя России появится оценка за кредитную дисциплину. Личный кредитный рейтинг позволит банкам и МФО объективно принимать решение о кредитовании, а граждане смогут, наконец, увидеть себя глазами кредиторов и понять причины отказов.

Что такое рейтинг заемщика

Это оценка или балл, который присваивается гражданину на основе данных о его кредитном прошлом. При выставлении оценки учитывается наличие долгов или задержек по выплате кредитов, объем долговой нагрузки, срок документа, количество запросов. Чем выше выставленная оценка, тем лучше досье и ниже риск кредитования для организации.

Однако, даже высокая оценка не является гарантией получения кредита. Банк или МФО используют свои методы оценки и имеют право отказать клиенту без объяснения причины.

Нужно ли согласие клиента на передачу данных в кредитное досье?

До 2014 года согласие граждан требовалось, теперь – нет. Кредитное досье сейчас составляется не с даты получения кредита, а с даты подачи заявки на кредит или займ. Все действия записываются в историю.

Кто может получить информацию из кредитного досье клиента?

Прежде всего такую информацию запрашивают банки и МФО при оценке риска кредитования конкретного обратившегося.

Часто за информацией обращаются страховые компании. Замечено, что у граждан, имеющих просрочки по кредитам, страховые случаи возникают на 20% чаще. Более того, при наличии многочисленных долгов, человек может решится на мошеннические действия со страховкой.

В последние годы возросло число запросов от работодателей. При трудоустройстве на материально-ответственную или руководящую должность HR специалисты стремятся узнать о кандидате как можно больше, и кредитная история может дать массу интересных сведений.

Если большую часть заработка сотрудник тратит на погашение кредитов, вряд ли он сможет полноценно выполнять свои обязанности. Многочисленные долги и просрочки свидетельствуют о низкой финансовой грамотности сотрудника и его недисциплинированности. А вот к «ипотечникам» у работодателей другое отношение. Считается, что, при наличии ипотеки, сотрудник более работоспособен и лоялен к организации.

Нередки обращения нотариусов. Бывает, вступив в права наследства, вместе с имуществом дети получают и долги, которые многократно превышают сумму полученного от родителей. Чтобы заранее узнать о долговых обязательствах родственников и принять решение о вступлении в наследство, нотариусы делают запрос в БКИ.

Как часто нужно проверять КИ?

Государство дало возможность бесплатно получить информацию из кредитного досье один раз в год. Если гражданин активно пользуется заемными средствами, часто получает займы онлайн, делать это следует чаще.

После закрытия очередного кредита, необходимо взять у банка или МФО справку о погашении задолженности. Она поможет в случае выявления ошибки в кредитной истории.

Как исправить кредитную историю?

Если в кредитном досье обнаружена ошибка, следует незамедлительно обратиться к кредитору и попросить уточнить данные в БКИ. Либо обратиться с запросом напрямую в Бюро, чтобы сотрудники сами связались с кредитным учреждением и исправили ошибку.

Удалить сведения из кредитной истории невозможно. Это незаконное действие. Если кто-то предлагает вам подобную услугу, знайте, что перед вами мошенники.

Некоторые МФО предлагают услугу исправления кредитной истории. При этом подразумевается, что клиент возьмет и своевременно выплатит 2-3 микрозайма. Однако, при попытке получить кредит, после такого исправления, многих граждан все также ждет отказ. Банки без труда выявляют такие попытки искусственно поправить досье и не всегда приветствуют это.