Востребованность микрозаймов увеличивалась в 2018 и продолжает в 2019 году

В последней четверти 2018 года зафиксирован рост выданных займов микрофинансовыми организациями. Такую информацию предоставило Национальное рейтинговое агентство (НРА), которое регулярно проводит исследования. Повышение количества микрокредитов установлено, несмотря на то, что произошла потеря некоторых значительных фигур среди компаний по микрозаймам. Сокращение МФО за прошедший год превысило 15% от всего рыночного сегмента PDL. Кроме этого, за приведенный период отмечено изменение формата деятельности многих наиболее крупных компаний в отрасли микрозаймов на короткий и средний срок.

Статистические данные о росте спроса на займы

На 2018 год количество заключенных сделок по микрокредитам увеличилось на 37%, на последнюю четверть года изменения достигли 13,9%. Эти цифры говорят о востребованности на микрокредиты в 1,5 раза превышающую заинтересованность физических лиц в потребительских кредитах, выдаваемых банками. Их рост за прошедший год составил только 22%.

Долги среди PDL и Installments займов вдвое превышают просрочки по банковскому кредитованию. Но при этом микрокредиты в МФО оцениваются клиентами как запасной вариант поручить деньги срочно без отказов. Тенденция прослеживается и в среде малого и среднего бизнеса, и среди физлиц.

Кто является клиентами МФО

Основными источниками роста деятельности микрофинансовых организаций в 2018 году выступают частные лица. По статистике НРА,  задолженности физлиц составляют основную часть от сделок. Приведем данные за прошедший год и последний отчетный квартал в виде таблицы:

Но и со стороны МСБ возросла востребованность на микрозаймы на 38% за год, в последний квартал – на 18,6%.

Это произошло по нескольким причинам:

• Небольшие возможности кредитования в банке – требования к бизнесменам выше, так как увеличены и суммы кредитов, и риски.
• Уменьшение количества аккредитованных ЦБ РФ банков.

В целом количество клиентов МФО по сведениям НРА находится на уровне 35% за 2018 год.

Что ждет микрофинансирование в 2019 году

Прогнозируется увеличение отказов на заявки – до 10-15%, что приравнивается к одному миллиону договоров микрокредитования. Это обусловлено:

• запретом на процентную ставку, начисляемую посуточно;
• фиксированием наибольшей переплаты;
• определением максимального долга;
• примененным способом расчета при определении доходов заемщика.

Такие изменения могут привести к уменьшению количества организаций микрофинансирования, а также подтолкнут некоторые компании формата PDL к переформированию с краткосрочных на среднесрочные займы.

Несмотря на это, прогноз НРА остается положительным. Аналитики считают, что при правильных решениях управляющих лиц возможна полная адаптация под новые требования.

Для клиентов получение микрозайма станет затруднительным, особенно если их доход не превышает 30-35 тыс.руб. В результате им могут отказать в микрокредите в организациях, у которых регулируются права сторон на законном уровне.

Но спрос на быстрые займы будет увеличиваться. Аналитики связывают это с предубеждением банковских сотрудников к заемщикам, имеющим закрытые финансовые обязательства в МФО, даже при условии отсутствия просроченных задолженностей. Часто банки отказывают в кредитовании. В результате клиент снова вынужден обратиться в микрофинансовую организацию.