ТОП 10 способов мошенничества при кредитовании

Каждый из нас пользовался услугами кредиторов: автокредит, ипотека, потребкредит или займ на карту на несколько дней – потребности могут быть самые различные. Но, когда не у кого перехватить денег, приходится обращаться к сторонним компаниям. И, если родственнику или другу можно задержать выплату, то в ситуации с компаниями, неплательщик сразу получит статус должника и дальнейшее кредитование в банке или МФО для него невозможно. Ужесточение требований банков и МФО к заемщикам привело к активизации на финансовом рынке мошенников, предлагающих оформить кредит даже безработным и должникам.

Из этой статьи вы узнаете, как распознать истинных кредиторов и спасти свои деньги и нервы от мошенников. Представляем ТОП 10 способов обмана заемщиков.

• С вас требуют денег до заключения договора

Страхование, плата за подготовку документов или посреднические услуги — компании объясняют необходимость внесения предоплаты по-разному. В любом случае, такого быть не должно. Ни в одном официальном банке с вас не потребуют предоплату. Сразу после перевода необходимой суммы, заемщику озвучивают отказ в кредитовании. Деньги при этом не возвращаются, ведь страховка якобы по-прежнему действует и услуги по оформлению документов были оказаны в полном объеме. Чаще всего мошенники просто исчезают.

• Займ под залог недвижимости, купля-продажа за «копейки»

Интернет ресурсы и доски объявлений на остановках увешаны предложениями получить любую сумму под залог квартиры. По закону, оспорить такой договор на единственное жилье не сложно. Поэтому мошенники выбрали схему, при которой вернуть имущество заемщику не удастся даже по решению суда. При оформлении сделки, они предлагают подписать не договор залога, а договор купли-продажи на недвижимость. Причем стоимость квартиры оценивается по размеру ссуды и процентов. Очевидно, что эта стоимость в десятки раз ниже реальной.

При возникновении просрочки даже в пару дней есть риск потерять жилплощадь. Кредитор продаст квартиру и суд будет на стороне новых жильцов.

• Кредитка по почте с наложенным платежом

Кредитные карты сегодня предлагают многие банки. Кто-то выдает их в офисе, другие привозят на дом. Есть и такие, кто высылает пластик по почте. Однако, чтобы получить заветную карту, необходимо оплатить наложенный платеж в 2-3 тысячи рублей. После оплаты получатель обнаруживает внутри заявление-анкету какой-либо МФО, оформляющей микрозаймы бесплатно при обращении, нерабочую банковскую карту или вовсе, календарик.

• Постоянные звонки с предложением оформить кредитную карту на выгодных условиях

Весьма распространенный способ расширения клиентской базы. Вам звонит менеджер, расписывает все преимущества пользования их карточкой. Вы соглашаетесь и, подписав заявку, получаете заветный пластик. Вот тут-то и начинается самое интересное.

Первый вариант, когда гражданин исправно пользуется средствами на карте и своевременно гасит остаток, но сумма долга не уменьшается. Сотрудники компании объясняют это высокими процентами, дополнительными опциями карточки или выдуманными просрочками. И даже обратившись в суд, выиграть дело не просто, ведь договор был подписан по доброй воле.

Второй вариант, когда одобряется изначально небольшая сумма до 10-15 тысяч рублей, но получив пластик, денег на ней не обнаруживается. Кредитор объясняет ситуацию тем, что с карты сразу списали плату за годовое обслуживание или страховку. При этом вы обязаны вернуть уплаченную сумму, поскольку пользование картой уже началось.

• Оформление микрозаймов через интернет с предоплатой

Интернет регулировать сложно, а совершать платежи онлайн удобно. Этим охотно пользуются мошенники. Оформляя кредит, фейковые кредиторы обещают перевести средства на карту, и чтобы идентифицировать её, необходимо пройти стандартную процедуру – ввести код доступа, чтобы с карты списалась небольшая сумма (до 10 рублей). После этого займ зачисляется на пластик. И только спустя некоторое время заемщик обнаруживает, что с карты исчезают деньги. Кредитор объясняет ситуацию тем, что списывает средства в счет погашения долга или компенсирует таким образом штрафные санкции за вымышленную просрочку. Выход в этой ситуации – как можно быстрее погасить долг и заблокировать карту.

• Помощь кредитного брокера

Брокеры – специалисты, обещающие помощь в получении кредита или займа. Часто граждане с испорченным кредитным досье и остро нуждающиеся в деньгах обращаются к услугам брокеров. В этом случае возможны несколько исходов.

1. Клиент оплачивает услуги брокера, но получает лишь перечень банков или МФО с примерными условиями кредитования, причем далеко не самыми выгодными.
2. Клиент получает поддельную справку о доходах, однако толку от неё нет, ведь любой кредитор при первичной проверке выявит обман. Подделка документов – уголовно наказуемая статья.

• Махинации с банковскими картами

Здесь очень много вариантов. Самый распространенный – это выяснение у доверчивого заемщика данных карты, в т.ч. кода безопасности и пароля доступа, для дальнейшего списания всех средств с пластика.

Нередки случаи, когда обратившемуся одобряют кредит и просят позвонить от банкомата. В телефонном разговоре требуют продиктовать все цифры с карты, в .ч. с оборота, и назвать код из смс- сообщения. После этого ссуду переводят, однако, сразу поступления на карту каких-либо средств их моментально списывают.

Если вы осознали, что сообщили кому-то данные своей карты, незамедлительно отправляйтесь в банк и блокируйте карточку.

Помните, что называть можно лишь номер карты, указанный на лицевой стороне.

• Для оформления кредита требуют пакет документов

Ради получения заветного кредита, клиенты вынуждены предоставлять не только копию паспорта, но и СНИЛС, ИНН, водительского удостоверения и других документов. Поле этого мошенникам не составит труда оформить кредит на имя обратившегося в реальной компании.

• Сложности с возвратом долга

Некоторые МФО ограничивают способы погашения микрозайма. Деньги можно перечислить только через электронные кошельки или отделения малоизвестных банков, обработка платежей в которых занимает несколько дней. Все это время будут начисляться пени за просрочку платежа.

• Подмена договора

Такое случается даже в банках. Клиенту предоставляется договор на ознакомление, далее документ отправляется к руководителю на подпись и возвращается уже другая версия, заверенная уполномоченным лицом. Обычно заемщики не просматривают повторно документы, чем и пользуются мошенники. Изменения могут коснуться ключевых моментов — суммы займа, процентов или срока погашения.

Правила безопасности при кредитовании

Оформляя кредит или займ, придерживайтесь простых правил.

1. Не переводите предоплату за кредит или займ.
2. Держите в тайне данные своей карты, пароль и код безопасности. Для получения ссуды выбирайте системы переводов Контакт, Юнистрим, Золотая Корона или другие.
3. Договор залога или займа – два документа, которые сопровождают оформление ссуды. Никаких иных форм договоров быть не должно.
4. Перед оформлением интернет займа, проверьте наличие МФО в реестре Центробанка.
5. Откажитесь от общения с кредитором, если чувствуете подвох – отключите телефон, уйдите из офиса, удалите письмо из почты, чтобы не подвергать себя искушению оформить сомнительную ссуду.
6. Читайте документы перед подписанием.
7. Не подписывайте отдельные листы договора или весь договор повторно.
8. Откажитесь от подписания договора, если его смысл вам не понятен.
9. Уточните все возможные способы возврата долга и платите заранее, чтобы избежать просрочки.

Эти простые правила помогут сохранить не только деньги, но и нервы. Помните, что мошенники не глупые люди, у них в пользовании современные технические средства. Поэтому первое, что необходимо при обращении за займом – бдительность.