Не одобряют кредит: почему и что с этим делать?

Кредитование – неотъемлемая часть жизни большинства россиян. По статистике, каждый третий гражданин нашей страны хоть раз в жизни оформлял банковский займ. Но далеко не всем удается получить желаемую сумму. Отказы в банках случаются довольно часто. Банковские служащие при этом не спешат афишировать причины отказа. Рассмотрим, почему могут отказать в кредите и что делать, если срочно необходимы денежные средства.

Процедура одобрения кредита: как банки рассматривают заявки

Рассмотрение заявки на кредитование – процесс многоэтапный. Оценка потенциального заемщика начинается уже в момент первичного обращения за кредитом и продолжается на протяжении всей истории коммуникаций с банковскими служащими.

Внешняя оценка клиента

Обратившись к кредитному менеджеру с запросом о получении кредита, клиент сразу же подвергается оценке. Специалист в процессе беседы выявляет потребности обратившегося и проверяет его на предмет мошенничества. Задает вопросы о работе, семье и целях кредитования. Могут прозвучать необычные вопросы, например, рассказать маршрут от дома до работы или назвать номер детского сада, куда ходит ребенок. Это контрольные вопросы, которые помогут определить, не придумал ли заявитель историю о себе для получения кредита. Все сведения менеджер вносит в заявку с собственными пометками.

Они могут быть такого плана:

• Подозрительный клиент;
• Ведет себя неадекватно, вспыльчивый, агрессивно реагирует на вопросы о семье;
• Кредит оформляет для другого человека;
• Спокойный, рассудительный, адекватный.

Проявляя торопливость или агрессию, не стоит удивляться, почему отказывают в кредите.

В интересах заемщика вести себя достойно в диалоге с кредитным специалистом. Именно с его подачи заявление будет рассмотрено в дальнейшем или сразу забраковано.

Оценка кредитной истории

Это обязательный пункт проверки, занимает несколько минут. Если в истории обратившего имеются невыплаченные долги, отказ может последовать уже в момент первичного собеседования. Не все клиенты с негативной кредитной историей сразу отсеиваются. На решение влияет не только факт наличия просрочек, но и другие обязательства, общая долговая нагрузка.

Скоринговая оценка

Складывается из баллов, начисляемых специализированной программой за некоторые события жизни клиента. Это автоматизированный процесс. Набор показателей, применяемых для оценки в каждом учреждении свой.

Базовые параметры следующие:

• Возраст. Молодым заемщикам присваивается меньший балл, нежели лицам, старше 30 лет.
• Половая принадлежность. Женщины имеют лучшие показатели.
• Иждивенцы. Наличие детей снижает показатель.
• Образование. Обладатели законченного высшего образования имеют высокие оценки.
• Должность. Топ менеджеры и руководители имеют больше шансов на кредитование.
• Семейный статус. Наличие зарегистрированных отношений поощряется банкирами.
• Собственность. Наличие имущества позитивно отразится на общем кредитном бале.

Помимо этого, анализируются доходы и расходы клиента, оценивается его общая кредитная нагрузка.

Проверка службой безопасности

На этот этап попадают не все заявки, а лишь те, по которым требуется особое согласование. Например, когда запрашивается внушительная сумма или у кредитного специалиста имеются подозрения.

Сотрудники банка еще раз лично проверяют анкету, делают запросы в различные инстанции, чтобы удостовериться с надежности и порядочности клиента. Часто проверяются аккаунты в социальных сетях, публикуемый на страницах контент.

Что мешает получить кредит

Существуют факторы, которые негативно отразятся на кредитной способности заемщика. К ним относятся:

• испорченная кредитная история;
• наличие долгов по коммунальным платежам, судебным искам;
• указание в анкете недостоверных сведений;
• наличие нескольких кредитов, займов, ссуд;
• отсутствие какого-либо имущества в собственности;
• непродолжительный стаж работы, низкая заработная плата, наличие малолетних детей и другое.

Любой из указанных пунктов может стать причиной отказа в выдаче кредита. Однако, в силах клиента улучшить ситуацию и помочь самому себе в получении заветной суммы.

Что помогает получить кредит

Независимо от пола и возраста, отношение к клиенту будет лояльным, если он соответствует простым требованиям:

• имеет хорошую историю кредитов;
• обладает ликвидным имуществом, стабильной заработной платой;
• состоит в браке.

Продемонстрировав собственную платежеспособность, обратившийся без труда получит кредит.

Как повысить шансы на получение необходимой суммы

В силах каждого человека сделать процесс кредитования простым и приятным. Для этого достаточно подготовиться к обращению:

• иметь опрятный внешний вид;
• обдумывать ответы на вопросы банковского работника;
• собрать необходимый пакет документов;
• подчистить контент в социальных сетях.

Иногда из первого разговора с кредитником становится понятно, на что обращает внимание данный банк при выдаче кредита. Правильно используя эту информацию, удастся осуществить успешное кредитование.

Почему банки не дают кредиты

Интересует, почему могут не дать кредит? Причины могут быть различными. У каждого кредитного учреждения свои параметры оценки, которые они не вправе разглашать. Причина отказа также обычно остается для заемщика загадкой. Мы собрали самые распространенные поводы для отказа в кредитовании.

Плохая кредитная история

Если в досье клиента имеются просрочки длительностью свыше двух месяцев, это послужит причиной для отказа. Подобный вердикт может быть вынесен, если у потенциального заемщика имеются долги по алиментам, штрафам, коммунальным платежам. Даже, если не у обратившегося, а у его близкого родственника имеются просрочки, в займе могут отказать.

Поводом для отвержения заявки станет высокая долговая нагрузка, наличие других кредитных обязательств, например, по кредитным картам.

Не дают кредит из-за проблем с работой

Сюда относится низкая заработная плата клиента, отсутствие официального места работы, небольшой стаж на последнем месте, частая смена работодателей, работа, связанная с риском для жизни, наличие малолетних детей и неработающего супруга.

Обман

Указание ложных сведений в анкете, ошибки и неточности негативно сказываются на решении о выдаче кредита. Даже опечатки воспринимаются скоринговой системой, как попытка ввести в заблуждение, и заявка незамедлительно отбраковывается.

Косвенные факторы

Помимо очевидных критериев, банкиры откажут и при наличии косвенных признаков неплатежеспособности или ненадежности клиента. К таким относятся: слишком молодой возраст заемщика или, наоборот, если на момент выплаты кредита клиент будет глубоким пенсионером. Отсутствие законченного образования в высшем учебном заведении или собственности в виде квартиры, дома, транспортного средства.

Как правило, эти критерии действуют в совокупности. Например, при хорошей кредитной истории и высоком заработке у клиента имеется высокая долговая нагрузка. Тогда в новом кредите может быть отказано, т.к. велик риск его невозврата.

Иногда причиной отказа становится банковская ошибка.

Где искать свою кредитную историю

Чтобы исключить плохую кредитную историю в качестве причины отказа в кредитовании, стоит проверить её. Согласно Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» каждый гражданин России вправе единожды в год бесплатно узнать свой кредитный статус. Для этого достаточно сделать запрос в Центральный каталог через ЦБ РФ, кредитное учреждение, Бюро кредитных историй или напрямую, отправив письмо.

Иногда клиент не подозревает о наличии просрочки. Например, несколько лет назад гражданин оформлял кредит на телефон. Кредит был выплачен, но банк не передал информацию в БКИ и за заемщиком по-прежнему числится долг. Достаточно потребовать от банка обновить информацию, как проблемы с кредитованием решатся.

Банки не одобряют кредит, что делать

Когда банки отказывают в выдаче кредита, а обратиться к родственникам или друзьям нет возможности, помогут альтернативные способы.

Кредит на карту

Кредитную карту может получить практически любой совершеннолетний житель нашей страны. Лимиты пластика невелики, срок распоряжения заемными средствами тоже. Однако, своевременно вернув несколько займов, удастся улучшить историю и претендовать на полноценный банковский кредит.

Кредит у брокеров

Сами брокеры не выдают кредиты, но помогают с получением необходимой суммы за определенную плату. Обращаться к ним имеет смысл, если другие варианты не подходят. Стоит быть осторожным в выборе посредника, чтобы не нарваться на мошенников.

Где точно дадут кредит? В МФО!

Микрокредитование — отличная альтернатива банковскому кредиту, особенно после внесения поправок в деятельность МФО (ограничение максимальной процентной ставки). Среди главных достоинств данного способа – простота оформления заявки, скорость получения средств. Нет необходимости лично посещать офис кредитора, собирать пакет документов, подтверждать доход и искать поручителей. Анкету можно отправить сразу в несколько МФО с нашего сайта, получить ответ за 20 минут и забрать деньги с карты, электронного кошелька или счета.

Вас волнует вопрос, где взять кредит если везде отказывают? Обратитесь в одну из компаний с нашего сайта. Удобство и безопасность гарантированы!