Как оформить займ и не увязнуть в долгах

Кредит — весьма удобный способ получить деньги, если знать правила получения и возвращения долга. Взятые в долг средства, требуют определенного уровня ответственности, дисциплинированности и верного подхода к подбору займа. Как не испортить на КИ и избежать волнений? Разберем самые распространенные ошибки заемщиков.

Не стоит переоценивать платежеспособность

Перед оформлением кредита важно подумать, на сколько сильно нужны деньги, и как вы будете возвращать взятые в долг средства. Следует брать в расчет не только заработную плату либо пенсионные выплаты, но и непредвиденные обстоятельства, которые могут нарушить спланированный ход действий.

Случай заемщика

Молодожены оформили ипотеку после свадьбы на строительство дома и дисциплинированно совершают выплаты. А на медовый месяц они планируют свадебное путешествия в Австралию, для которого хотят взять кредит. Как проверить, действительно ли они смогут его выплатить?

Мнение эксперта: Формула проста. Сумма регулярной кредитной выплаты не должна превышать 35% ежемесячной прибыли. Это универсальная рекомендация. Можно заранее составить финансовый план, чтобы получить возможность прогнозировать прибыль и затраты. Или оформить долгосрочные займы, тогда сумма выплат будет ниже.

Лучше не брать кредит в случайном банке

Близость к дому или привлекательная вывеска являются далеко не лучшими критериями для выбора банковской организации. На сегодняшнем рынке много предложений по кредитам, поэтому полезно рассмотреть несколько вариантов в разных компаниях. Важно сравнить детали, чтобы подобрать максимально подходящий кредит. Не стоит забывать и о репутации банка, почитав отзывы. Если вы учитесь в ВУЗе или получаете пенсию, упомяните об этом консультанту, он сможет предложить выгодные льготы.

Случай заемщика

Пенсионерка собирается взять потребительский кредит в банковской организации, недавно открывшейся в соседнем здании. А дочь настоятельно рекомендует выбрать другой банк, с более выгодными условиями, но расположенном дальше. Какой из банков лучше выбрать?

Мнение эксперта: Чтобы выбрать кредитное предложение, нужно сравнить условия. Предпочтение стоит отдать банку, где переплата будет меньше. Вполне вероятно, что на дорогу вы потратите больше денег, чем на переплату в банке рядом. А возможно и сэкономите. Рассмотрите оба предложения, просчитайте сумму выплаты и сделать выбор будет проще. Некоторые МФО предлагают микрозаймы для пенсионеров на выгодных условиях.

Помните о собственных правах

Интернет наполнен множеством историй о коллекторских компаниях и огромных штрафах за пропущенные выплаты. Брать кредит или займ следует в компаниях с лицензией ЦБ. Не стоит обращаться в сомнительные компании. Официальные банковские организации всегда работают в соответствии с законодательством. Если вы столкнулись с мошенниками, обратитесь в полицию.

При непредвиденных обстоятельствах: увольнение, тяжелая болезнь, их-за которых очередной платеж не получается сделать, не скрывайтесь от сотрудников банка. Честно расскажите о ситуации. Задолженность не закроют, но возможно помогут оформить отсрочку выплаты или реструктурируют долг, снизив сумму выплат за счет продления срока кредитования.

Случай заемщика

Студенту необходимы деньги на оплату учебного семестра в университете. Брать кредит он не желает, поскольку прочитал в интернете, что просрочка платежа хотя бы на сутки угрожает спокойствию не только самого заемщика, но и к его близких. Что делать, если сумма нужна срочно, а занять больше не у кого?

Мнение эксперта: Если нет уверенности в выплате кредита, действительно не стоит брать. Приняв решение об оформлении, рекомендуем оформить страховку от потери рабочего места и трудоспособности. Обращаться стоит только в организации с лицензией Центробанка. В сложной ситуации, попробуйте обратиться в МФО, предлагающие клиентам займы без процентов первый раз.

Не подписывайте документы, если условия договора непонятны

Не ленитесь изучить текст кредитного договора, это поможет сэкономить деньги, время и нервы в будущем. Внимательно прочитайте условия предоставления и возвращения ссуды. Особое внимание следует обратить на процентную ставку, штрафы за просроченные выплаты. Если что-то остается неясным, спросите у банковских консультантов пояснения или уточните у юриста. Ставьте подпись в договоре только если условия вам понятны и прозрачны.

Случай заемщика

Мужчина взял ссуду на новый автомобиль. Дома в спокойной обстановке изучил договор повторно и более внимательно. Оказалось, что там указана дорогостоящая страховка, которая влечет за собой большую переплату. Возможно ли аннулировать договоренность?

Мнение эксперта: От страховки можно отказаться, но на специальных условиях. Существует вероятность, что после аннулирования страховки ставка станет выше. Обдумайте варианты и после этого принимайте окончательное решение.

Не затягивайте с выплатой займов

Следите за графиком задолженностей и не переносите выплату на последний день. Совершать выплату рекомендуется примерно за неделю, для того чтобы она успела поступить на счет. Полезный совет: сделайте в телефоне специальное напоминание или повесьте заметку с соответствующей надписью на видное место. Если есть возможность совершить платеж раньше – используйте ее, это поможет перестраховаться в дальнейшем на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Случай заемщика

Молодой человек приобрел телефон в кредит. Консультант в магазине неоднократно предупредил, что нужно следить за сроками выплат. Но график платежей потерялся и образовалась просрочка, из-за которой вышла крупная переплата.

Мнение эксперта: Новый график выплат можно попросить в отделении банка, где оформлена ссуда. Чтобы уточнить суммы и сроки, позвоните на горячую линию. Наиболее удобный вариант —воспользоваться интернет-банкингом. Можно выставить напоминание в телефоне, чтобы не забыть об очередном платеже.

Обязательно закройте кредит

Когда последний взнос уже проведен и можно вздохнуть с облегчением, лучше перестраховаться. Уточните закрыт ли кредит, позвонив в поддержку или возьмите в отделении кредитной организации соответствующий документ. Проверить кредитную историю бесплатно можно обратившись в кредитном бюро.

Случай заемщика

Мужчина взял ссуду на ремонт дома. Появилась возможность закрыть кредит досрочно. После звонка на горячую линию и уточнения суммы, он перевел оставшиеся деньги. Но через некоторое время пришло сообщение от банка о том, что проценты все еще начисляются. Почему это произошло?

Мнение эксперта: Деньги на счет зачислились, а досрочное погашение не было оформлено. Потому был списан ежемесячный платеж. Условия досрочного погашения уточняются в кредитном договоре. После последнего платежа возьмите в отделении банка выписку о закрытии ссуды.

Это самые распространенные ошибки, которых можно избежать. Потратив лишние десять минут на изучение деталей, кредит станет для вас финансовой помощью, а не ярмом на шее.

Возможно, вам будет интересно:

1. [Реальные санкции] Что ждет должников в России?
2. ТОП 7 причин планировать бюджет
3. Получит ли займ бывший должник?