Блокировка карты Сбербанка: почему и что делать?

Блокировка карты Сбербанка: почему и что делать?Каждый, у кого есть карта Сбербанка, однажды может получить сообщение о том, что его пластик заблокирован. Снять ограничивающие санкции не так-то просто. Сегодня расскажем, почему происходят блокировки, как их избежать и что делать, если вашу карту заблокировали.

Как было раньше

Летом 2018 года глава государства подписал указ, дающий банкам право официально и законно блокировать карты и счета клиентов.  Делается это с целью борьбы с терроризмом и легализацией доходов, полученных незаконным путем, мошенничеством и воровством.

До этого момента проверки операций по банковским счетам клиентов Сбербанка осуществлялись в ручном режиме. Т.е. операционисты сами отслеживали движение денежных средств и приостанавливали действие карточки, если находили подозрительные операции. Этот процесс был не быстрым, т.к. человеческие ресурсы ограничены.  Чтобы исправить данную ситуацию, были разработаны специальные программы, способные в короткие сроки обрабатывать огромные массивы информации, сопоставлять множество данных и принимать решение о блокировке пластика в случае выявления подозрительных транзакций.

Руководство Сбербанка отмечает, что работоспособность системы на высоком уровне, количество ошибочных блокировок менее 10%, а потому, отказываться от роботов никто не будет.

Как будет сейчас

Как только программа обнаружит подозрительные операции по карте или счету, может произойти один из вариантов:

  • Карта блокируется;
  • Блокируется дебетовый счет и запрещается выпуск/перевыпуск заблокированной карты в будущем;
  • Денежные средства не выдаются клиенту ни переводом, ни наличными;
  • Блокируется доступ в Сбербанк Онлайн;

Даже в обычных житейских ситуациях, когда вам вернули на карту крупный долг, поступили средства от продажи квартиры/машины или вы получили мгновенный займ на карту Сбербанка онлайн, пластик может быть заблокирован. Чтобы получить доступ к своим деньгам, придется доказать банкирам, что эти деньги вы получили законным путем и подтвердить свои слова документами.

При этом, перед блокировкой вам может прийти уведомление от банка по электронной почте или смс. Сотрудник банка может позвонить и попросить предоставить документы, подтверждающие природу получения денег. В случае отсутствия таких документов, карта со всеми средствами на ней заблокируется.

Попав однажды в «черный список» финмониторинга, с гражданином больше никогда не будет работать ни один российский банк. Выйти из этого списка практически невозможно.

За что блокируют карты Сбербанка

В июле 2018 года специалисты Сбербанка озвучили действия, которые неминуемо приведут к блокировке карты и расчетного счета:

  1. Если с пластика постоянно снимаются крупные суммы денег;
  2. Если клиент попытался снять с карты недавно поступившую внушительную сумму;
  3. Если клиент снимает наличные с бизнес — карты;
  4. Если на карту поступают и обналичиваются деньги в один день;
  5. Если с карты снимаются средства, несоразмерные средним тратам клиента/бизнеса;
  6. Сомнительные финансовые операции (выплата миллионной зарплаты только зарегистрированной компании);
  7. Если клиент открывает вклады на 30 дней и снимая наличные, закрывает их;
  8. Если держатель карты беспричинно переводит средства с карты в другой банк с худшими условиями;
  9. Транзакции, в которых нельзя установить отправителя.

Чем больше пунктов нарушено, тем выше вероятность «заморозки» и попадания в «чёрный список». Большинство крупных банков придерживаются таких же пунктов при оценке операций по картам и счетам клиентов.

Что делать, если вашу карту заблокировали

Прежде всего, не паниковать. Если вы не нарушили закон, то волноваться не стоит. Да, ситуация не приятная, но поправимая.

К сожалению, списка документов, которые необходимо предоставить в банк нет. Все индивидуально.

В случае блокировки карты, необходимо предоставить в банк все возможные документы, подтверждающие законность операции: договор купли-продажи или дарения, справка из налоговой, расписка, счет на покупку товаров или услуг, кредитный договор или договор микрозайма и др.

В уведомлении о блокировке банк укажет, каким образом, куда и в какие сроки вам необходимо предоставить документы. Если же документов, подтверждающих природу возникновения денег у вас нет, стоит об этом уведомить специалистов банка и договориться о личной встрече.

Проблема с блокировкой карт из тех, с которыми лучше не сталкиваться. А потому, по возможности, все операции производите наличными. Старайтесь не принимать и не пересылать крупные суммы через карту. А если вам недавно перечислили большую денежную сумму, не спешите сразу её снимать.