Оформление автокредита в интернете заинтересует начинающих предпринимателей, многодетных родителей и других граждан, тщательно распределяющих расходы.
Эти люди взвешивают каждый параметр займа:
- предоставляемый лимит, процентную ставку, итоговую переплату;
- размер обязательного платежа, его дату, возможность переноса сроков;
- период кредитования, нюансы досрочного погашения и даже штрафы за просрочку;
- условия залога машины;
- требования к доходу и необходимость его подтверждения.
Обращение онлайн позволит сравнить несколько предложений и выбрать оптимальный вариант.
Оценят онлайн-направление анкеты чиновники государственных структур, владельцы или менеджеры предприятий малого и среднего бизнеса. Заемщики этой категории смогут оформить заявку в перерыве между делами и сэкономить время за счет минимального пакета документов, быстрого принятия решения через интернет.
Доступность — преимущество подачи заявки онлайн.
Влияет ли онлайн-заявка на условия кредита
Если подавать обращение кредиторам через сайт, клиент может рассчитывать на ряд преференций:
- Сниженная ставка. Банк экономит время при взаимодействии с клиентом online, поэтому поощряет заемщика снижением переплаты на 0,5-1% базисный пункт.
- Авто в кредит по 2 документам. По паспорту и второму документу кредитор одобряет заявку на сайте. Этого пакета достаточно для принятия окончательного решения в офисе.
- Каско на льготных условиях. На сайте можно указать страховую компанию с пониженной комиссией, выбрать риски — только от угона, повреждения огнем, водой, падением предмета или полную защиту.
- Госпрограммы с автокредитованием: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль». За счет государственного субсидирования стоимость ТС снижается на 10-12%.
Каско и страхование жизни по закону не обязательны (в отличие от ОСАГО), но при «традиционном» кредитовании навязываются под «страхом» отрицательного вердикта. При online-займе от этих опций проще отказаться.
Общие условия выдачи средств
Получат банковское одобрение автолюбители, отвечающие следующим требованиям:
Условие для выдачи автокредита.
- гражданство РФ;
- возраст от 21/23 до 65 лет при условии закрытия займа не позднее наступления общего пенсионного возраста;
- положительная кредитная история (существуют предложения для клиентов с плохой КИ);
- регистрация по месту жительства в регионе присутствия отделения банка-кредитора;
- постоянный источник дохода (официальное трудоустройство не менее 4-12 месяцев, регистрация ИП, в качестве самозанятого лица);
- предоставление 2 контактных телефонов;
- кредитоспособность — обязательный платеж не выше 40-50% от дохода заемщика (после вычета обязательных платежей).
Заполнять анкету-заявку надо с паспортом и мобильным телефоном.
Примерный алгоритм действий при оформлении кредита (система «ВТБ-Онлайн»):
- Перечислить сведения по автокредиту: марка и модель автомобиля, его стоимость, первоначальный взнос, необходимый лимит и срок кредитования.
- Ввести персональные данные: Ф.И.О., дата рождения, мобильный телефон, электронная почта, согласие на обработку личных сведений.
- Предоставить паспортные данные: серия/номер, дата и подразделение выдачи, адрес постоянной и/или временной регистрации.
- Указать финансовое обеспечение после налоговых вычетов (при наличии работы справки о доходах пункт можно пропустить)..
На зарегистрированный номер кредитор отправляет код-подтверждение. Четыре цифры приравниваются к электронной подписи клиента. Теперь заявление-анкету можно отправлять на рассмотрение.
Предварительный результат поступает в течение 15-30 минут на электронную почту и телефон клиента.
Электронное одобрение не означает моментальную выдачу кредита — основные действия впереди:
- При положительном вердикте с клиентом связывается кредитный менеджер и назначает время посещения регионального представительства.
- Для офиса придется собрать полный пакет документов (перечень указан на сайте), заполнить подробную анкету-заявление.
- После завершения формальностей заключается договор купли/продажи с продавцом (салоном, дилером, частным лицом).
- Кредитор перечисляет средства на счет автодилера.
В завершение оформляют залоговое обеспечение по машине. Кредитор забирает ПТС на хранение, автовладелец получает заверенную копию.
Подача заявки на автокредит онлайн.
Как оставить заявку для всех банков
Обращение к нескольким кредиторам одновременно увеличивает шансы на одобрение. Для этого достаточно сделать несколько простых шагов на сайте-агрегаторе.
Как подать заявку на автокредит во все банки:
- Выбрать цель («Автокредитование»).
- Указать образование и возраст, регион проживания, уровень зарплаты и обязательных платежей.
- В кредитном калькуляторе установить параметры: необходимую сумму, размер ежемесячного платежа с учетом продолжительности кредитования.
- После подтверждения данных 4-значным кодом по телефону направить анкету в финансовые учреждения.
Банки, одобрившие обращение, связываются с клиентом по указанным в online-заявке контактным данным.
Предложения без первоначального взноса
ЦБ взял курс на снижение закредитованности населения, поэтому автокредит без первоначального взноса получить сложно.
Стандартные условия увеличивают среднемесячную нагрузку и общую переплату:
- лимит — в пределах 100 000-4 000 000 руб;
- срок заимствования — 12-60 месяцев;
- ставка — 9,9-18 %;
- залог на авто, каско.
Отсутствие первоначального взноса говорит не в пользу платежеспособности клиентов. Банк страхуется от потенциальных невыплат повышением процентной ставки, обязательным подтверждением трудоустройства и дохода заемщика.
Список банков, выдающих кредит на авто онлайн
Заявки на автокредиты в Москве и регионах России стоит подавать в крупные банки с разветвленной сетью представительств. Такие структуры предлагают выгодные программы для любых категорий заемщиков.
В сравнительной таблице перечислены условия российских банков, предлагающих online-кредиты на покупку транспортных средств в 2020 году.
| Финансовая структура | Минимальная ставка, % | Предоставляемый лимит, руб. | Общие условия |
| Сбербанк (услуга Сетелем Банка) | 0,01-15,5 | 300 тыс. — 9 млн | - Программы «Экспресс» и «Классика» для работающих граждан или ИП;
- первоначальный взнос — 20% от стоимости ТС;
- рассмотрение на сайте — 40-60 секунд
|
| ВТБ | 2-17 | 300 тыс. — 7 млн | - Программы «Новый автомобиль», «Авто с пробегом», «Выбрать авто», «Рефинансирование автокредита»;
- «коммерческое ТС»;
- допускается покупка у частных лиц без взноса
|
| Россельхозбанк | 11-12; за отказ от страхования жизни +4,5 | 30 тыс. — 3 млн | - Собственный взнос — от 15% стоимости авто;
- возможность взять заем с дифференцированными платежами, когда постепенно снижается их размер
|
| Тинькофф Банк | 9,9-21,9 | 100 тыс. — 2 млн | - Выдается на пластиковую карту банка с доставкой на дом;
- внесение собственных средств повышает вероятность одобрения
|
| Совкомбанк | 13,9-15,9 (снижается при страховании жизни) | 100 тыс. — 4,9 млн | - Автокредиты без первоначального взноса;
- программы «Первый/семейный автомобиль», «ГОС — Гарантия Отличной Ставки (с кешбэком)», «Платежи в подарок» с возмещением каждого 12-го платежа, беспроцентная рассрочка по «Халве» для Hyundai и Genesis
|
| Русфинанс Банк | 7,9-18,4 | 50 тыс. — 6,5 млн | - Специальные условия кредитования на новые и подержанные автомобили;
- господдержки до 25% от цены авто;
|
| Раффайзенбанк | 8,99-17,99 | 100 тыс. — 2 млн | - Нет ограничений по онлайн-выбору ТС;
- кредитует без каско;
- варианты без первоначального взноса (с повышением %);
- льготные предложения для зарплатных клиентов
|
| Газпромбанк. | 6,9-15,9 | 100 тыс.- 2 млн | - Есть кредитование без первого взноса, без каско;
- кешбэк на карту до 15 000 руб.
|
| Хоум Кредит (нецелевой кредит наличными) | 7,5-21,5 | 50 тыс. — 1 млн | - Заявка подается онлайн;
- средства можно потратить на покупку любого ТС
|
Индивидуальные варианты оформления автомобильного займа зависят от марки ТС, его комплектации, пробега, суммы и срока действия договора, наличия у клиента собственных средств.